En 2023 l’épargne en bourse est incontournable
Pour 87% des ménages Français, l’épargne financière est une impasse patrimoniale. Leur patrimoine financier se répartit entre: livret A, livrets bancaires non réglementés, et autres formes de placements bancaires, fonds euros des assurances vie, liquidités en compte courant.
Ces solutions ont un point commun, elles ne rapportent rien !Entre 0% (liquidités sur nos comptes courants) et 1,5 % par an (moyenne des fonds euro en 2022).C’est pas brillant!! Mais en réalité c’es pire encore! Il faut tenir compte l’inflation. Elle se situait entre 1 et 1,5% depuis longtemps, ramenant donc leurs rendements réels à zéro, ou dans le négatif, depuis déjà plusieurs années.
Actuellement avec près de 7% d’inflation en France, leurs rendements réels se situent entre: – 7% (liquidités) et -5,5% (fonds euros).
Le développement de nos patrimoines financiers avec ces placements est impossible,
mieux encore ils nous appauvrissent un peu plus chaque année.
L’erreur des 87% de ménages est de ne pas concevoir qu’il puisse exister une solution.
Comment puis je être aussi affirmatif? Parce que dans mon métier de conseil en gestion de patrimoine, j’ai analysé les patrimoines de milliers de ménages.
Effectivement une immense majorité n’a comme épargne financière que le livret A, les autres livrets bancaires et l’assurance vie.
Ils en subissent donc la conséquence de leurs rendement réels négatifs: leur patrimoine financier se réduit progressivement telle la peau de chagrin. L’augmentation de l’inflation accélère leurs pertes.
Faute de mieux ils en ont pris leur partie, et leur esprit finit par occulter inconsciemment la situation.
Mais, ne pas voir les choses ne les empêche pas d’exister et de produire leurs effets!
Pendant ce temps, d’autres voient leur épargne financière augmenter dans la durée. Comment font ils? Ont ils dénichés quelque placement miracle au fonctionnement mystérieux?Non, ils placent leur épargne là où il est possible de vraiment la faire augmenter.
Cet endroit existe, ce sont les bourses des pays développés.
Des fleuves d’argent s’y déversent en permanence. Sur les bourses US et de l’UE, les banques centrales à elles seules injectaient jusqu’en 2023, 200 milliards par mois!
Cette manne est en train de se tarir avec le resserrement monétaire voulu par les banques centrales pour combattre l’inflation.
Mais demeurent les autres fleuves qui se jettent dans les marchés financiers. Ce sont les investissement des investisseurs particuliers, des fonds de pensions, des assureurs, des fonds souverains, et autres… Bref, des milliers de milliards des économies développées.
La vocation historique et naturelle des bourses est de monter dans le long terme.
Pourquoi les bourses montent elles à long terme?
Les bourses sont le lieu où s’échangent les actions des grandes entreprises.s
Elles suivent donc l’évolution de l’économie.
Les économies mondiales sont en croissance, c’est leur état normal.
Il y a bien sûr des périodes de stagnation voire de baisse dans certains pays, ou zones économiques. Mais dans ces périodes, d’autres zones économiques se portent bien; et la bourse permet d’acheter les actions des entreprises qui y prospèrent.
Alors c’est facile d’investir en bourse, il suffit d’acheter et ça monte?
Non, et vous le savez!
Ce qui rend l’investissement en bourse plus compliqué, est qu’elles traversent aussi des périodes de baisse. Oui, la vie est parfois compliquée.
Cela tout le monde le sait, c’est la raison qui met en pertes beaucoup d’épargnants, et en éloigne 87% des bourses.
Ceux qui gagnent en bourse ne le font pas par hasard!
Pour ne pas perdre en bourse, et pour gagner, il y a des règles et des méthodes
Pour ceux qui investissent en respectant ces règles, le potentiel de gain est plus important qu’en immobilier.
Je ne vous parle pas ici de résultats miraculeux revendiqués sans preuve par des vendeurs de rêves. Non, il s’agit de performances confirmées dans la durées par des stratégies prudentes mais avisées.
Les points communs de ceux qui obtiennent des résultats sans équivalent ailleurs sont de ne pas faire les erreurs qui abattent les néophytes, ou les investisseurs peu formés, et d’appliquer des stratégies dont le niveau de gains a été vérifié. Bref, à peu près le contraire de ce que font 95 % des particuliers qui vont en bourse.
Exemple de résultat d’une épargne en bourse avec une performance moyenne annuelle de 9% par an, pendant 30 ans.
Versement au départ: 10 000 €, complété par des versements mensuels de 100 €
Capital obtenu 310 967 € A comparer avec l’épargne totale investie ( 10 000 + 360 x 100) = 46 000 €. Le placement a généré une richesse supplémentaire de 264 967 € !
Pour une assurance vie en fonds euros à 1,3% an (en supposant que l’inflation ait disparu), le même programme de placement donne 58 987 €, la richesse générée n’est que 12 987 €.
On va m’objecter que certes 9% de performance dans la durée n’est pas un objectif délirant, mais qu’il est loin d’être évident d’y parvenir.
Oui c’est vrai! Mais c’est possible, et c’est possible dans le monde réel.
Cette performance dont je viens de vous montrer le potentiel explosif dans le long terme, est atteinte par les investisseurs qui ne font pas les erreurs fondamentales, et appliquent les règles essentielles pour accompagner le mouvement haussier de la bourse dans la durée.
L’immobilier est il encore une alternative à la bourse ?
Sur le fond bourse et immobilier n’ont jamais été exclusifs l’un de l’autre.
Une bonne gestion de patrimoine exige de diversifier les classes d’actifs qui le constituent.
Il faut donc de l’immobilier Et des placements financiers (donc la bourse actuellement) Et d’autres actifs.
Avec les projets de spoliation par l’état pour renflouer ses caisses, du foncier sur lequel sont édifiées les maisons individuelles, plane sur l’immobilier une menace qui peut s’avérer rédhibitoire. Voir sur ce sujet ma vidéo
Cette situation nouvelle, oblige tous les ménages à reconsidérer le recours à la propriété immobilière en tant que solution de développement de leur patrimoine.
Par contre les investissements en bourse ne sont pas ciblés par la spoliation étatique.
Il y a une raison simple et décisive à cette particularité. C’est que l’accaparement par l’état des actions détenues par les ménages équivaudrait à une nationalisation partielle des entreprises et provoquerait le grippage des marchés financiers.
La conséquences serait la dévalorisation des actions concernées.
Autrement dit le butin de l’état s’évaporerait dans ses mains!
Le but de cet article n’est pas de faire une initiation à la bourse, mais de faire comprendre que la bourse n’a rien à voir avec le casino, et qu’elle offre les moyens les plus puissants pour développer nos patrimoines.
…A condition de ne pas nous en remettre à la chance, à l’intuition et autres lignes de conduite inappropriées, mais d’agir en connaissant les fondamentaux, avec des règles confirmées par l’expérience et la théorie.
Dites moi en commentaires, comment vous considérez la bourse, et quelles stratégies gagnantes vous appliquez.
Pierre Maumont
Besoin d’être accompagné dans une problématique patrimoniale? Découvrez mes coachings
Pas encore abonné aux éditos? Vous pouvez le faire par ce lien